0円ソーラーのV2Hを車でぶつけた修理費と保険|見積もり81万円が自己負担0円になるまでの4か月

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この記事について

2026年3月12日、自宅のV2H(電気自動車と家の間で電気をやり取りする装置)に、自分の車をぶつけて壊しました。完全に私の不注意です。

このV2Hは、0円ソーラー(初期費用なしで太陽光パネルとV2Hを設置し、15年間リース料を払う仕組み)で借りている設備です。契約の中身は、前の記事「0円ソーラーを契約した記録」に書きました。

事故のあと、リース会社からは「交換すると131万7,800円。保険が使えなければ全額自己負担」と言われました。5月には「自損(自分で起こした事故)の場合は、保険の適用範囲外」という説明も受けました。それでも最終的には保険が使え、私の自己負担は0円で、7月6日に修理が終わりました。事故から約4か月です。

この記事は、何が分かれ目だったのかを、当時のメールと、メーカーの見積書・報告書をもとに日付つきで書いたものです。前の記事と同じく、リース会社の名前と担当者の名前は書きません(機器の型番を書くので、メーカー名だけは出します)。リース会社の説明は要約にし、そのまま引用するのは私が送ったメールだけにします。

V2Hの事故から修理まで、先に結果を全部出します

修理費の確定額は、私には知らされていません。保険からの支払いはリース会社の側で進められたためです。メーカーの見積もりから、実際には使わなかった部品を除いた額は、後の「修理費」の見出しで計算します。

事故から1か月後に出された2つの選択肢(2026年4月)

3月の間は電話でのやり取りで、メールの記録はありません。あとでリース会社が開示した社内の時系列によると、3月中は、V2Hのメーカーではなく、太陽光パネルのメーカー(部品の発注先)を通して、修理できるかどうかを確かめていました。V2Hのメーカーに連絡が入ったのは4月6日で、事故から25日後です。

4月15日に電話があり、私は「やり取りの履歴を残したい」と伝えて、翌日からメールに切り替えてもらいました。4月16日のメールで示されたのは、次の2つです(交換費用の内訳は翌17日のメールで届きました)。

• ① 保険の判断を待たずに、すぐ交換する。保険が使えなかったら、交換費用の1,317,800円は全額自己負担
• ② 保険の判断を待つ。1〜2か月かかる

私は4月22日に②を選びました。131万円を、使えるかどうか分からない保険をあてにして先に決める理由がなかったからです。

4月27日に、V2Hのメーカーが現地調査に来ました。後日届いた報告書によると、外側の凹みだけでなく、中の棚やフレームまで歪んでいました。隙間はテープで留められ、安全のためにV2Hと車は切り離されました。この日から修理が終わるまで、V2Hは使っていません。

「自損は保険の対象外です」と言われたときに返した一言(2026年5月)

現地調査から2週間たっても連絡がなく、5月11日に私から問い合わせました。返事は「想定より大きな損害で、修理できるか確認中」「すでに販売が終わった機種なので、部品があるか確認中」でした。

5月13日、私は「保険申請は完了していますか? Yes/Noで」と聞きました。

5月14日の返事は、申請はまだ(No)で、メーカーの書類を待っている、というものでした。そのうえで、自損の場合は保険の適用範囲外であること、メーカー保証も自損には使えないこと、設備に付いている保険は主に自然災害や盗難など外からの原因による損傷が対象であること、という説明がありました。

ここで私が返したのが、次の一文です。

約款において車両接触による損傷が除外されていることが明記されている条項をお示しください。

約款(保険の細かい決まりを書いた冊子)のどこにそう書いてあるのか、と聞いただけです。

翌5月15日、約款のPDFが届きました。同時に、リース会社の説明は「約款だけでは、保険が使えるかどうかがはっきり読み取れない。保険会社に確認している」に変わりました。5月18日には、前回の説明と約款を送ったときの説明が食い違っていたこと、約款に「自損も対象」と書かれていないので最初は対象外と答えた、という説明がありました。

そして6月9日、保険会社から「適用できる」との回答がありました。

4月に①を選んでいたら、保険の結果しだいで131万7,800円を払う可能性がありました。5月に「対象外です」と言われたまま引き下がっていたら、修理見積もりの81万150円を自分で持つことになったかもしれません。この件の分かれ目は、5月14日の一文でした。

設備の保険の約款を読んで分かったこと

ここは私の読み方を含むので、先に断っておきます。保険が使えるかどうかを決めるのは保険会社で、事故ごとに判断されます。「自損なら必ず保険が使える」という話ではありません。

届いた約款は68ページの冊子で、損害保険会社の「動産総合保険」(設備や機械にかける保険)のものでした。読んで分かったのは、次の3点です。

• 保険金を払うのは「不測かつ突発的な事故」。保険金を払う場合は、普通保険約款(保険の基本の決まり)の第1条(1)に「不測かつ突発的な事故によって保険の対象について生じた損害」と書かれています。予想できず、急に起きた事故を広く対象にする書き方で、オールリスク型と呼ばれる形です。
• 自損や車の衝突を除外する条項はない。保険金を払わない場合は、一つずつ列挙されています。故意、重大な過失、法令違反、戦争、地震・噴火・津波、洪水などの水災、さびや劣化、置き忘れ、などです。「自分で起こした事故」や「車がぶつかった事故」を除外する条項は、普通保険約款にも、特約(基本の決まりに追加する個別の決まり)にも見当たりませんでした。オールリスク型は「除外に書かれていないものは対象」になる作りなので、「自損も対象と書かれていないから対象外」という読み方は、私の読みでは向きが逆です。
• 外観だけの傷は対象外になる特約がある。外観だけの傷を対象外にする特約(単独汚損・擦損不担保特約。汚れ、すり傷、塗料のはがれなど、機能に支障がない外観だけの損傷には払わない、という決まり)があります。私のV2Hは中の棚やフレームまで歪んでいて、板金部品(外側や骨組みの金属の板の部品)の交換が必要でした。外観だけの傷ではなかったことも、保険が使えた理由の一つだと思います(推測です。保険会社の判断の理由は聞いていません)。

なお、約款は冊子なので、私の契約にどの特約が付いているかは、保険証券(契約の中身を書いた証書)を見ないと分かりません。保険証券は、まだ見ていません。

V2Hの修理費はいくらだったか(交換131万円と修理81万円の内訳)

最初に示された交換の金額と、メーカーが現地調査のあとに出した修理の見積もりを並べます。

見積書には「電装関連部品は現地確認後、使用可否を判定」と書かれていました。7月6日の修理では、板金部品を交換し、中の電装部品は問題がなかったので、そのまま使われました。

電装部品を使わなかった場合の額は、小計397,900円に消費税を足して437,690円です(私の計算)。確定額は知らされていないので、実際にかかった費用は「この近く」と言えるところまでです。それでも、最初に示された交換の131万7,800円と比べると、約3分の1です。

最初に出てきたのは交換の金額で、修理という選択肢は、メーカーが現地を見たあとで出てきました。「交換しかない」と言われても、メーカーの見積もりが出るまでは決めない方がいい、というのが私の学びです。

V2Hの修理に4か月かかった理由と、その内訳

事故から修理完了までの約4か月を、メールと報告書の日付で分けると、次のとおりです。

合計116日のうち、私が待っていた相手がリース会社だった期間が48日(うち3月の25日は、社内ではパネルメーカー経由で確認が進んでいましたが、私への連絡はありませんでした)、メーカーと保険会社の処理が56日、日程調整などが12日です。リース会社だけの4か月ではありません。

前の記事で、売電(余った電気を電力会社に売ること)が始まるときに「リース会社→施工会社→電力会社」の3段階の伝言で言葉が変わった話を書きました。今回も同じ形で、「私→リース会社→パネルメーカー→V2Hメーカー」と間に入る会社が多いほど、話が回り道になりました。

リース会社の良かった点も書いておきます。開示された時系列では、3月中も代表がメーカーの担当者に直接電話するなど、社内では動いていました。約款は頼んだ翌日に送られてきました。6月から窓口になった方は、日程や進み具合を細かく知らせてくれて、私も何度もお礼を書いています。すでに作られていない機種の部品を取り寄せて、修理を最後までやってもらいました。

もう一つ、同じ時期に、パワコン(太陽光の電気を家庭用に変換する機器)にエラーが出ました。こちらは6月3日に受け付けられ、6日後の6月9日に、メーカー保証で本体が交換されています。保証での交換なので、保険の審査があった今回の件とは条件が違いますが、間に入る会社が少ない件は速く進みました。

私の側の聞き違いの可能性もあります。5月11日に私は「現地では外側の凹みだけで、中は問題ないと聞いた」と書きましたが、メーカーの報告書(写真17枚)では、中の棚やフレームも歪んでいました。現地での口頭の説明を、私が楽観的に受け取った可能性があります。口頭の説明と書面の報告は、食い違うことがあります。

V2Hの事故対応で、やってよかったこと6つ

• 電話をメールに切り替えた(4月16日)。日付と言葉が残りました。この記事も、そのおかげで書けています。
• 期限と、間に合わないときの代わりをセットで頼んだ(5月12日)。5月20日までに答えてほしい、難しければ実施する予定の日を教えてほしい、と頼みました。
• Yes か No で聞いた(5月13日)。「申請はまだ」がはっきりしました。
• 根拠の条項を求めた(5月14日)。この件の分かれ目です。
• 窓口と責任者の名前を出してもらった(6月11日)。メーカーから「修理は7月になる。そのことはリース会社に伝えてある」と聞いたのに、リース会社から報告がなかったときです。あわせて「予定の変更や遅れは、分かってから3営業日以内に知らせてほしい」と頼み、そこから進み方が変わりました。
• 良い対応には、すぐお礼を言った。厳しいメールを送った相手でも、対応が良くなったら、その場で感謝を書きました。

なお、5月のメールで2回、「消費生活相談窓口への相談も検討している」と書きましたが、実際には相談していません。法的な手続きもしていません。

この記事で書けていないこと

保険の契約者がリース会社か私か、免責金額(保険を使っても自分で持つ最低限の額)があったかは、手元に記録がないので書けません。同じ立場の方は、ここを最初に確認してください。

なお、自分の自動車保険の会社にも問い合わせましたが、今回は使えませんでした。車でぶつけた場合でも、自動車保険ではなく設備に付いている保険の方で直った、ということになります。

これから0円ソーラーやV2Hを使う人へ

• 契約のときに約款をもらって保管する。契約のときに、設備に付いている保険の約款(できれば保険証券も)をもらって保管してください。私は2022年の契約のときに「定期点検はない。代わりに動産総合保険が付いている」と説明を受けていましたが、約款を見たのは事故のあとでした。
• 「対象外です」と言われたら条項を聞く。「対象外です」と言われたら、どの条項でそうなるのかを聞いてください。聞くだけなら、失うものはありません。
• 修理の間のリース料の扱いを先に聞いておく。修理の間もリース料はかかります。機器が使えない期間の扱いは、契約の前に聞いておくと安心です。私は聞いていませんでした。

私の場合、相談先が1社しかなく、そこが詰まると全部が止まりました。これから入れる方は、契約の前に「壊したときの窓口はどこか」「保険の約款を見せてもらえるか」を、複数の施工会社(設置工事をする会社)に同じ質問で聞いて、答えを並べてください。

これからV2Hを入れる方(電気自動車を持っていて、まだV2Hがない方)や、入れ替えを考えている方には、V2Hの相談・見積もり・シミュレーションを無料で受け付けている会社があります。上の2つの質問を、ここでも同じように聞いてみてください。

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